Tu es propriétaire d’un bien immobilier, et tu bénificie d’une assurance de prêt en cas d’impayés. Qu’elle soit proposée par ta banque ou par un autre organisme, il est possible de réaliser des économies importantes sur son coût. Tour d’horizon sur le sujet.
I) À quoi sert une assurance de prêt ?
Également appelée assurance emprunteur ou assurance de crédit immobilier, l’assurance de prêt est un contrat qui permet de garantir le remboursement partiel ou complet du capital restant dû à un organisme prêteur (banques, compagnies d’assurance…) en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès de l’emprunteur.
De plus, la convention AERAS (« s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ») facilite l’accès à l’assurance de prêt immobilier et à l’emprunt pour les personnes ayant des problèmes de santé. Retrouve toutes les informations sur le site du gouvernement : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/immobilier-assurance-emprunteur#
Non-obligatoire, l’assurance de prêt représente une part importante du coût total de votre crédit immobilier : environ 35 %. Malheureusement, peu d’emprunteurs se penchent sur la question de l’assurance de prêt immobilier. Son coût peut représenter plusieurs milliers d’euros, et peut varier fortement en fonction des banques et des assureurs.
II) Banque ou délégation : que choisir ?
D’après les chiffres, le prix moyen d’une assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque (dans 85 % des cas) est plus élevé que celui d’une assurance proposée par une compagnie d’assurance : 15 525 € contre 9 100 € pour un emprunt de 200 000 €, soit une économie réalisée de 6 425 € !
C’est la loi Lagarde de 2010 qui a permis aux propriétaires de faire une délégation d’assurance sur leur prêt immobilier.
En d’autres termes, tu peux souscrire une assurance de prêt en dehors de la banque en passant, par exemple, par un assureur indépendant et moins cher. Ainsi, les propriétaires peuvent faire jouer la concurrence et faire des économies sur leur assurance de crédit immobilier.
Tu viens d’acquérir un bien immobilier et tu cherches une assurance de prêt ? Ce courtier en assurance a réalisé un classement des meilleures assurances emprunteurs : >>> Classement des meilleures assurances emprunteur
III) Économiser sur l’assurance de prêt : comment s’y prendre ?
Aujourd’hui, il existe 3 possibilités pour les propriétaires qui souhaitent faire des économies sur leur assurance de prêt :
- Avant la souscription du crédit immobilier avec la loi Lagarde (2010) :
Tu peux faire part à ta banque de ta volonté de choisir une assurance individuelle proposée par autre organisme prêteur (délégation d’assurance). La banque a 10 jours pour vérifier que cette assurance a des garanties équivalentes à celles de son contrat. Si ton banquier valide cette offre, ton projet immobilier peut se concrétiser et tu peux rompre le contrat tous les ans.
- La 1ère année avec la loi Hamon (2014) :
Si tu trouves un contrat plus avantageux, tu peux changer ton assurance emprunteur à tout moment pendant la 1ère année de souscription. À condition de trouver une offre aux garanties équivalentes. Ta banque a un délai de 10 jours pour te donner son accord.
Si celle-ci te donne son accord, tu dois lui envoyer une lettre de résiliation en recommandé, avec accusé de réception, au moins 15 jours avant la 1ère échéance du contrat.
- Chaque année avec l’amendement Bourquin (2018) :
Suite à la modification de l’article L313-30 du code de la consommation, tu as la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier chaque année (résiliation annuelle). Le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes à celles du contrat de la banque.
- IV) À propos de l’infographie
Spécialisé dans les assurances depuis plus de 20 ans, ce cabinet de courtage a réalisé une infographie sur les économies potentielles à faire sur l’assurance de prêt, que vous pouvez consulter ci-dessous :
